Luận văn Các yếu tố tác động đến quyết định gửi tiền tiết kiệm của khách hàng cá nhân tại Ngân hàng Thương mại Cổ phần Hàng Hải Việt Nam Chi nhánh Đô Thành

Chuyên mục chia sẻ các đề tài luận văn thạc sĩ tài chính ngân hàng  Các yếu tố tác động đến quyết định gửi tiền tiết kiệm của khách hàng cá nhân tại Ngân hàng Thương mại Cổ phần Hàng Hải Việt Nam Chi nhánh Đô Thành cho các bạn học viên đang làm luận văn tham khảo. Với những học viên chuẩn bị làm bài luận văn thạc sĩ với sự chia sẻ của chuyên mục chia sẻ luận văn với đề tài: Các yếu tố tác động đến quyết định gửi tiền tiết kiệm của khách hàng cá nhân tại Ngân hàng Thương mại Cổ phần Hàng Hải Việt Nam Chi nhánh Đô Thành dưới đây chắc chắn sẽ giúp cho các bạn học viên có cái nhìn tổng quan hơn về đề tài sắp đến.

==> Dịch Vụ Viết luận văn thạc sĩ tài chính ngân hàng – Bảng giá 2024

1.1. Tính cấp thiết của đề tài

Trong những năm qua, hệ thống ngân hàng thương mại Việt Nam đã có những đóng góp to lớn vào sự phát triển của nền kinh tế nước nhà. Quá trình hội nhập vào nền kinh tế thế giới đã tạo ra những cơ hội cũng như thách thức cho các ngân hàng thương mại. Để có thể tồn tại, đứng vững và phát triển trong bối cảnh cạnh tranh gay gắt như hiện nay thì các ngân hàng thương mại phải không ngừng nâng cao năng lực cạnh tranh, mở rộng quy mô, chú trọng chất lượng nguồn nhân lực, hiện đại hóa hệ thống công nghệ, đa dạng loại hình sản phẩm, cạnh tranh huy động vốn… Nguồn vốn huy động có ý nghĩa quyết định, là cơ sở để ngân hàng tiến hành các hoạt động cho vay, đầu tư, dự trữ…mang lại lợi nhuận cho ngân hàng. Để có được nguồn vốn này, ngân hàng cần phải tiến hành các hoạt động huy động vốn, trong đó huy động tiền gửi tiết kiệm chiếm một vai trò đặc biệt quan trọng. Việc tăng cường công tác huy động vốn, đảm bảo chất lượng và số lượng vốn luôn là vấn đề được quan tâm hàng đầu của các ngân hàng thương mại Việt Nam nói chung. Trong tình hình kinh tế đang có nhiều biến động, hoạt động của các ngân hàng có sự cạnh tranh khốc liệt, thì yêu cầu về hiểu biết khách hàng, thu hút khách hàng trong việc huy động tiền gửi tiết kiệm đang là một yêu cầu cấp thiết của các ngân hàng thương mại hiện nay. Tuy nhiên việc huy động tiền gửi tiết kiệm của ngân hàng hiện nay gặp rất nhiều khó khăn như: Chịu cạnh tranh khốc liệt từ các chủ thể khác trong nền kinh tế cũng tiến hành hoạt động huy động tiền gửi tiết kiệm.

Thu nhập được gia tăng thì các kênh đầu tư như chứng khoán, vàng, bất động sản, ngoại tệ, gửi tiết kiệm ở ngân hàng, … Chi nhánh sẽ thu hút được người dân tham gia đầu tư vào. Tuy nhiên, đầu tư sinh lợi cao sẽ đi đôi với rủi ro cao nên đối với người Việt Nam, gửi tiền tiết kiệm sẽ luôn là một sự lựa chọn ưu tiên, hợp lý nhất khi có tiền nhàn rỗi.

Sự gia nhập của các ngân hàng quốc tế sẽ dẫn đến hoạt động kinh doanh của các NHTM gặp nhiều sự cạnh tranh khốc liệt, đối mặt với nhiều thách thức lớn. Hoạt động huy động vốn và cho vay là hai hoạt động cốt lõi và quan trọng trong lĩnh vực ngân hàng. Vì thế, Để Trong khoảng thời gian gần đây, thì thị trường huy động vốn từ tiền gửi của KHCN tại các NHTM gặp nhiều bất cập nói chung và của MSB chi nhánh Đô Thành nói riêng. Tuy nhiên, với quy định về mức lãi suất trần đối với tiền gửi tiết kiệm do NHNN ban hành thì hầu như

ở tất cả các NHTM có mức lãi suất ở các kỳ hạn là như nhau. Vì thế cần định hướng phát triển với các giải pháp hữu hiệu về dịch vụ tiền gửi tiết kiệm để các NHTM có thể huy động vốn từ các khách hàng sẵn có và phát triển khách hàng mới, đáng nói hơn nữa là nguồn KHCN tại các NHTM đều chiếm tỷ trọng lớn.

Để tạo ra nguồn thu tối đa với mức rủi ro ít nhất thì NHTM cần có những sản phẩm tiền gửi tiết kiệm với lãi suất ưu đãi để khách hàng an tâm lựa chọn gửi tiền. Và đây cũng là phương thức đầu tư an toàn với khách hàng có nguồn tiền nhàn rỗi. Ngoài tạo nguồn vốn chủ động cho hoạt động cấp tín dụng của ngân hàng còn góp phần giúp tình hình kinh tế hạn chế lạm phát thông qua cung tiền tệ. Tiền gửi tiết kiệm là một trong những dịch vụ không thể thiếu và quan trọng để duy trì hoạt động. Nhằm kêu gọi khách hàng gửi tiền và mở rộng các mối quan hệ; ngân hàng cần phân tích, đo lường và hiểu rõ được yếu tố tác động đến quyết định của khách hàng qua việc gửi tiền.

Là một trong những ngân hàng thương mại cổ phần đầu tiên và lớn tại Việt Nam, NHTM Cổ Phần Hàng Hải Việt Nam không ngừng đẩy mạnh các hạng mục như: nâng tầm dịch vụ gửi tiền tiết kiệm, đầu tư hình ảnh, đa dạng các loại hình chương trình gửi tiền cho các đối tượng nhằm tiếp cận khách hàng tiềm năng đến gửi tiền tại MSB chi nhánh Đô Thành. Xác định được tính cấp thiết trong giai đoạn này là cần có những biện pháp giữ vững lòng tin và xây dựng dịch vụ có sức lôi cuốn dành cho khách hàng của mình. MSB đã từng bước thay đổi, mạnh mẽ phát triển để có được vị trí vững chắc trong lĩnh vực ngân hàng thương mại

Cấu trúc huy động vốn của MSB Đô Thành chủ yếu là dân cư gửi tiền tiết kiệm, đạt 323,3 tỷ đồng vào năm 2020 và đạt 648,49 tỷ đồng vào cuối năm 2022, dòng tiền này vẫn chiếm một tỷ trọng to lớn trong cơ cấu huy động và được xếp loại A về mức độ gia tăng. Việc này cho thấy với mức độ tăng trưởng, chỉ tiêu phát triển và năng lực cạnh tranh quyết liệt từ các NHTM lân cận thì việc nguồn vốn được huy động của MSB chi nhánh Đô Thành vẫn chưa đạt sự mong đợi từ ban giám đốc cũng như kết quả yếu kém so với các ngân hàng bạn (như số liệu tham khảo về huy động vốn của Agribank đạt 1.040 tỷ đồng, Vietcombank đạt 932 tỷ đồng và Vietinbank đạt 843 tỷ đồng).

Dựa trên những luận điểm trên, cùng với việc khảo lược các đề tài nghiên cứu trong và ngoài nước về các yếu tố tác động đến lựa chọn gửi tiết kiệm của khách hàng. Với tình trạng còn nhiều thiếu sót và không đi vào đầy đủ chi tiết, phù hợp với tình hình thực tế. Và nhất là vẫn chưa có nghiên cứu đề cập trực tiếp các yếu tố tác động đến hành vi gửi tiền tiết kiệm của khách hàng tại Ngân hàng Thương mại Cổ phần Hàng Hải Việt Nam – Chi nhánh Đô Thành. Từ nhu cầu đó và ích lợi thiết thực mang lại mà tác giả quyết định nghiên cứu đề tài: “Các yếu tố tác động đến quyết định gửi tiền tiết kiệm của khách hàng cá nhân tại Ngân hàng Thương mại Cổ phần Hàng Hải Việt Nam Chi nhánh Đô Thành” để làm đề tài luận văn tốt nghiệp của mình.

1.2. Mục tiêu nghiên cứu

1.2.1. Mục tiêu tổng quát

Đề tài nghiên cứu xác định các yếu tố và mức độ tác động của từng yếu tố đến quyết định gửi tiền tiết kiệm của KHCN tại MSB chi nhánh Đô Thành. Từ đó, đề xuất ra các hàm ý quản trị phù hợp thu hút thêm được KHCN đến MSB chi nhánh Đô Thành gửi tiết kiệm.

1.2.2. Mục tiêu cụ thể

Từ mục tiêu tổng quát ở trên, đề tài cần làm rõ được mục tiêu chi tiết như sau:

Thứ nhất, xác định các yếu tố tác động đếan quyết định gửi tiền tiết kiệm của KHCN tại MSB chi nhánh Đô Thành

Thứ hai, xác định mức độ tác động của từng yếu tố đến quyết định gửi tiền tiết kiệm của KHCN tại MSB chi nhánh Đô Thành

Thứ ba, đề xuất ra các hàm ý quản trị phù hợp thu hút thêm được KHCN đến MSB chi nhánh Đô Thành gửi tiết kiệm.

1.3. Câu hỏi nghiên cứu

Cùng với những mục tiêu nghiên cứu trên, đưa ra khuyến nghị để thu hút được KHCN đến

MSB chi nhánh Đô Thành cần giải quyết một số câu hỏi như sau:

Câu hỏi thứ nhất là, những yếu tố nào tác động đến quyết định gửi tiền tiết kiệm của khách hàng cá nhân tại MSB chi nhánh Đô Thành?

Câu hỏi thứ hai là, mức độ tác động của từng yếu tố đến quyết định gửi tiền tiết kiệm của KHCN tại MSB chi nhánh Đô Thành như thế nào?

Câu hỏi thứ ba là, những hàm ý quản trị phù hợp nào để MSB chi nhánh Đô Thành thu hút được ngày càng nhiều KHCN đến gửi tiền tiết kiệm, góp phần gia tăng tiền gửi cho chi nhánh?

1.4. Đối tượng và phạm vi nghiên cứu

1.4.1 Đối tượng nghiên cứu

Đối tượng nghiên cứu: các yếu tố tác động đến quyết định gửi tiền tiết kiệm của khách hàng cá nhân tại MSB chi nhánh Đô Thành

1.4.2 Phạm vi nghiên cứu

Phạm vi về nội dung: đề tài chỉ ra các yếu tố và mức độ tác động của từng yếu tố có tác động đến quyết định gửi tiền tiết kiệm của khách hàng cá nhân ở MSB chi nhánh Đô Thành, không nghiên cứu cho các loại dịch vụ khác của NH như: dịch vụ NH điện tử, dịch vụ thẻ thanh toán…

Phạm vi về đối tượng khảo sát: Tiến hành khảo sát khách hàng cá nhân đã và đang sử dụng dịch vụ tiền gửi tiết kiệm ở MSB chi nhánh Đô Thành.

Phạm vi về mặt không gian: Được thực hiện trực tiếp ở MSB chi nhánh Đô Thành.

Phạm vi về mặt thời gian: Thông tin dữ liệu được thu thập từ các báo cáo hoạt động kinh doanh ở MSB chi nhánh Đô Thành từ năm 2020-2022; thông tin dữ liệu sơ cấp được khai thác thông qua việc tiến hành khảo sát trực tiếp những KHCN đến tại MSB chi nhánh Đô Thành để giao dịch và được thực hiện từ tháng 02/2023 đến tháng 06/2023

1.5. Phương pháp nghiên cứu

Đề tài sử dụng kết hợp phương pháp nghiên cứu định tính và phương pháp định lượng, thực hiện qua 2 giai đoạn là (1) tổng kết lý thuyết; (2) nghiên cứu chính thức.

Phương pháp phân tích: Luận văn sử dụng các lý thuyết các nghiên cứu trước để phân tích, tổng hợp, so sánh nhằm xác định các yếu tố tác động đến quyết định gửi tiền tiết kiệm của khách hàng cá nhân ở MSB chi nhánh Đô Thành. Thu thập được số liệu từ báo cáo tài chính kết hợp với nghiên cứu điều tra thực tế ở MSB chi nhánh Đô Thành.

Nghiên cứu định tính: Các yếu tố tác động đến quyết định gửi tiền tiết kiệm của khách hàng được xác định bằng việc thảo luận nhóm. Đây cũng là quá trình quan trọng để thiết lập mô hình nghiên cứu. Tác giả tiến hành:

Thứ nhất là phân tích các phản hồi không tốt và những phản hồi tích cực của khách hàng

Thứ hai là phân tích các trường hợp tổn thất của khách hàng.

Tất cả dữ liệu thông tin được sử dụng trong nghiên cứu này được ghi nhận từ các KHCN đến gửi tiền tiết kiệm ở MSB chi nhánh Đô Thành thời điểm từ tháng 02/2023 – tháng 06/2023. Việc lựa chọn như vậy nhằm đảm bảo chính xác rằng tất cả các mẫu tác giả chọn đều phát sinh giao dịch tiền gửi ở MSB chi nhánh Đô Thành.

Mẫu được chọn trong nghiên cứu là KHCN, với việc lấy mẫu phi xác suất và tiếp cận thuận tiện, tức là gặp khách hàng nào vào MSB chi nhánh Đô Thành giao dịch thì gửi phiếu khảo sát trực tiếp và chỉ dẫn khách hàng tiến hành trả lời bảng những câu hỏi để ghi nhập các số liệu và thông tin hữu ích cho nghiên cứu. Mỗi phiếu khảo sát được thực hiện trong vòng 20 phút bởi khách hàng với sự giúp đỡ từ bộ phận GDV và chuyên viên quan hệ KH.

Nghiên cứu định lượng góp phần quan trọng trong đánh giá độ tin cậy của các thang đo thành phần quyết định gửi tiền tiết kiệm của khách hàng cá nhân ở MSB chi nhánh Đô Thành. Và việc sử dụng phần mềm Smart PLS cũng giúp kiểm định: một là mô hình nghiên cứu hai là kiểm định các giả thuyết đặt ra. Tác giả thực hiện từ việc xây dựng các khái niệm, các thang đo của khái niệm, đánh giá độ tin cậy của thang đó được thực hiện thông qua thuật toán PLS (PLS Algorithms) trong SMARTPLS, bao gồm giá trị: độ tin cậy, giá trị hội tụ và giá trị phân biệt.

1.6. Đóng góp của đề tài

Nghiên cứu không những giúp cho ban lãnh đạo ở MSB chi nhánh Đô Thành có một cách nhìn toàn diện và khái quát hơn về phát triển sản phẩm tiền gửi tiết kiệm mà còn có các chính sách riêng phù hợp nhằm tạo sự phát triển bền vững cho ngân hàng. Đồng thời góp phần xây dựng những giải pháp điều chỉnh đúng đắn với thị hiếu khách hàng để nâng tầm chất lượng sản phẩm tiền gửi tiết kiệm, dịch vụ tốt hơn với đặc điểm quản lý hoạt động của ngân hàng.

Bên cạnh đó, tác giả hy vọng kết quả nghiên cứu này có thể được ứng dụng và triển khai rộng rãi trên nhiều NHTM khác tại Việt Nam.

1.7. Kết cấu của đề tài nghiên cứu

Luận văn được chia thành 5 chương với nội dung cụ thể như sau:

Chương 1: Giới thiệu nghiên cứu

Chương 2: Cơ sở lý thuyết về các yếu tố tác động đến quyết định gửi tiền tiết kiệm của khách hàng cá nhân

Chương 3: mô hình nghiên cứu và phương pháp nghiên cứu về các yếu tố tác động đến quyết định gửi tiền tiết kiệm của khách hàng cá nhân tại MSB chi nhánh Đô Thành

Chương 4: kết quả nghiên cứu và thảo luận về các yếu tố tác động đến quyết định gửi tiền tiết kiệm của khách hàng cá nhân tại MSB chi nhánh Đô Thành

Chương 5: kết luận và hàm ý quản trị về các yếu tố tác động đến quyết định gửi tiền tiết kiệm của khách hàng cá nhân tại MSB chi nhánh Đô Thành

CHƯƠNG 1: GIỚI THIỆU NGHIÊN CỨU 1

1.1. Tính cấp thiết của đề tài 1

1.2. Mục tiêu nghiên cứu 3

1.2.1. Mục tiêu tổng quát 3

1.2.2. Mục tiêu cụ thể 3

1.3. Câu hỏi nghiên cứu 4

1.4. Đối tượng và phạm vi nghiên cứu 4

1.4.1 Đối tượng nghiên cứu 4

1.4.2 Phạm vi nghiên cứu 4

1.5. Phương pháp nghiên cứu 5

1.6. Đóng góp của đề tài 6

1.7. Kết cấu của đề tài nghiên cứu 6

CHƯƠNG 2: CƠ SỞ LÝ THUYẾT VỀ VIỆC GỬI TIỀN TIẾT KIỆM CỦA KHÁCH

HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG 8

2.1. Khái niệm về tiền gửi tiết kiệm của khách hàng cá nhân tại ngân hàng 8

2.1.1 Khái niệm liên quan đến gửi tiết kiệm của khách hàng cá nhân tại ngân hàng 8

2.1.2 Phân loại tiền gửi tiết kiệm của khách hàng cá nhân tại ngân hàng 9

2.1.3. Tầm quan trọng của nghiệp vụ huy động tiền gửi tiết kiệm của KHCN 10

2.2. Các lý thuyết liên quan về việc gửi tiền tiết kiệm của khách hàng 12

2.2.1. Khái niệm hành vi khách hàng 12

2.2.2. Quá trình ra quyết định mua của khách hàng 12

2.2.3. Tiến trình mua của khách hàng ngân hàng 14

2.3. Cơ sở lý thuyết về các yếu tố tác động đến quyết định gửi tiền tiết kiệm của khách

hàng cá nhân 15

2.4. Tổng quan các nghiên cứu trước có liên quan về các yếu tố tác động đến quyết định

gửi tiền tiết kiệm của khách hàng cá nhân 17

2.4.1. Các nghiên cứu nước ngoài về các yếu tố tác động đến quyết định gửi tiền tiết kiệm

của khách hàng cá nhân 17

2.4.2. Các nghiên cứu trong nước về các yếu tố tác động đến quyết định gửi tiền tiết kiệm

của khách hàng cá nhân 18

2.4.3. Bài học kinh nghiệm rút ra về các yếu tố tác động đến quyết định gửi tiền tiết kiệm

của khách hàng cá nhân tại MSB chi nhánh Đô Thành. 19

CHƯƠNG 3: MÔ HÌNH NGHIÊN CỨU VÀ PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU VỀ

CÁC YẾU TỐ TÁC ĐỘNG ĐẾN QUYẾT ĐỊNH GỬI TIỀN TIẾT KIỆM CỦA

KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI MSB CHI NHÁNH ĐÔ THÀNH 21

3.1. Mô hình nghiên cứu đề xuất và các giả thuyết nghiên cứu về các yếu tố tác động đến

quyết định gửi tiền tiết kiệm của khách hàng cá nhân tại MSB chi nhánh Đô Thành. 21

3.1.1. Mô hình nghiên cứu đề xuất về các yếu tố tác động đến quyết định gửi tiền tiết kiệm

của khách hàng cá nhân tại MSB chi nhánh Đô Thành. 21

3.1.2. Giả thuyết nghiên cứu về các yếu tố tác động đến quyết định gửi tiền tiết kiệm của

khách hàng cá nhân tại MSB chi nhánh Đô Thành. 24

3.1.3. Quy trình nghiên cứu về các yếu tố tác động đến quyết định gửi tiền tiết kiệm của

khách hàng cá nhân tại MSB chi nhánh Đô Thành.. 28

3.2. Thiết kế nghiên cứu định tính các yếu tố tác động đến quyết định gửi tiền tiết kiệm

của khách hàng cá nhân tại MSB chi nhánh Đô Thành 29

3.2.1 Thang đo các nhân tố độc lập 29

3.2.2 Kết quả nghiên cứu định tính 32

3.3. Phương pháp chọn mẫu, phân tích, thu thập, xử lý dữ liệu của khách hàng cá nhân tại

MSB chi nhánh Đô Thành 33

3.3.1. Phương pháp chọn mẫu của khách hàng cá nhân tại MSB chi nhánh Đô Thành 33

3.3.2. Phương pháp phân tích dữ liệu và thu thập dữ liệu của khách hàng cá nhân tại MSB

chi nhánh Đô Thành 34

3.3.3 Phương pháp xử lý dữ liệu 35

3.4. Các biến đo lường trong mô hình 36

3.4.1. Các thang đo độc lập trong mô hình 36

3.4.2. Thang đo về quyết định gửi tiền tiết kiệm 39

CHƯƠNG 4: KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU VÀ THẢO LUẬN VỀ CÁC YẾU TỐ TÁC

ĐỘNG ĐẾN QUYẾT ĐỊNH GỬI TIỀN TIẾT KIỆM CỦA KHÁCH HÀNG CÁ

NHÂN TẠI MSB CHI NHÁNH ĐÔ THÀNH 40

4.1. Phân tích tổng quan về Ngân hàng Thương mại Cổ phần Hàng Hải Việt Nam – Chi

nhánh Đô Thành 40

4.1.1. Giới thiệu về Ngân hàng Thương mại Cổ phần Hàng Hải Việt Nam – Chi nhánh Đô Thành 40

4.1.2. Tổng quan tình hình huy động vốn tại Ngân hàng Thương mại Cổ phần Hàng Hải

Việt Nam – Chi nhánh Đô Thành. 40

4.2. Thông tin và kết quả thống kê về mẫu nghiên cứu các yếu tố tác động đến quyết định

gửi tiền tiết kiệm của khách hàng cá nhân tại MSB chi nhánh Đô Thành 46

4.2.1. Thông tin về mẫu nghiên cứu các yếu tố tác động đến quyết định gửi tiền tiết kiệm

của khách hàng cá nhân tại MSB chi nhánh Đô Thành 46

4.2.2. Kết quả thống kê mẫu nghiên cứu các yếu tố tác động đến quyết định gửi tiền tiết

kiệm của khách hàng cá nhân tại MSB chi nhánh Đô Thành 46

4.3. Kết quả nghiên cứu của các yếu tố tác động đến quyết định gửi tiền tiết kiệm của

khách hàng cá nhân tại MSB chi nhánh Đô Thành 50

4.3.1. Thống kê mô tả các biến quan sát 50

4.3.2. Đánh giá bằng hệ số tin cậy với Cronbach’s Alpha 52

4.3.3. Kiểm định mô hình đo lường 52

4.3.4. Kiểm định giá trị hội tụ (Convergent Validity) 53

4.3.5. Kiểm định Giá trị phân biệt (Discriminant Validity) 56

4.3.6. Mô hình phương trình cấu trúc tuyến tính SEM (Structural Equation Modeling) . 59

4.4. Thảo luận kết quả nghiên cứu các yếu tố tác động đến quyết định gửi tiền tiết kiệm

của khách hàng cá nhân tại MSB chi nhánh Đô Thành 64

CHƯƠNG 5: KẾT LUẬN VÀ HÀM Ý QUẢN TRỊ VỀ CÁC YẾU TỐ TÁC ĐỘNG

ĐẾN QUYẾT ĐỊNH GỬI TIỀN TIẾT KIỆM CỦA KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI

MSB CHI NHÁNH ĐÔ THÀNH 69

ix

5.1. Kết luận các yếu tố tác động đến quyết định gửi tiền tiết kiệm của khách hàng cá nhân

tại MSB chi nhánh Đô Thành 69

5.2. Hàm ý cho nhà quản trị về các yếu tố tác động đến quyết định gửi tiền tiết kiệm của

khách hàng cá nhân tại MSB chi nhánh Đô Thành 70

5.2.1. Đối với Uy tín thương hiệu 70

5.2.2. Đối với chăm sóc khách hàng 70

5.2.3. Đối với chi phí dịch vụ và lãi suất 71

5.2.4. Đối với mức độ an toàn 72

5.2.5. Đối với sự thuận tiện 72

5.2.6. Đối với ảnh hưởng của người thân 73

5.2.7. Đối với chương trình khuyến mãi 74

5.3. Những đóng góp, hạn chế của nghiên cứu và hướng nghiên cứu tiếp theo. 75

Nguyễn Đình Long

Tôi là Nguyễn Đình Long, hiện tại tôi là Quản lý nội dung của Luận Văn 3C– Chuyên cung cấp dịch vụ làm luận văn uy tín. Chúng tôi đặt lợi ích của khách hàng là ưu tiên hàng đầu.  Website: https://luanvan3c.com/ – Hotline: 0966.736.325.