Luận văn Các nhân tố ảnh hưởng đến quyết định cấp tín dụng cho các hộ kinh doanh cá thể tại ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam chi nhánh tỉnh Lâm Đồng

Chuyên mục chia sẻ các đề tài luận văn thạc sĩ tài chính ngân hàng Các nhân tố ảnh hưởng đến quyết định cấp tín dụng cho các hộ kinh doanh cá thể tại ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam chi nhánh tỉnh Lâm Đồng cho các bạn học viên đang làm luận văn tham khảo. Với những học viên chuẩn bị làm bài luận văn thạc sĩ với sự chia sẻ của chuyên mục chia sẻ luận văn với đề tài: Các nhân tố ảnh hưởng đến quyết định cấp tín dụng cho các hộ kinh doanh cá thể tại ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam chi nhánh tỉnh Lâm Đồng dưới đây chắc chắn sẽ giúp cho các bạn học viên có cái nhìn tổng quan hơn về đề tài sắp đến.

==> Dịch Vụ Viết luận văn thạc sĩ tài chính ngân hàng – Bảng giá 2024

1.1.    Lý do chọn đề tài

Với nền kinh tế thị trường phát triển theo định hướng xã hội chủ nghĩa ở nước ta hiện nay, mọi thành phần kinh tế đều được Đảng và Nhà nước khuyến khích phát triển. Trong những năm qua, hoạt động sản xuất kinh doanh của các hộ kinh doanh cá thể tại Việt Nam có rất nhiều thuận lợi từ thủ tục thành lập đơn vị kinh doanh đến cải cách quản lý thuế đối tượng này theo hình thức khoán, không cần tập hợp hóa đơn, ghi chép sổ sách… đã tạo điều kiện cho hộ kinh doanh cá thể phát triển mạnh mẽ.

Hơn nữa, do quy mô các hộ kinh doanh cá thể không lớn (số lượng lao động không quá 10 người lại hầu hết là người trong gia đình) nên việc quản lý các đơn vị này cũng không quá khó khăn, chưa kể đến việc các hộ kinh doanh đăng ký thuế theo hình thức thuế khoán thì không cần tập hợp hóa đơn cũng không cần thực hiện các ghi chép sổ sách, báo cáo tài chính hay báo cáo thuế theo quy định như các loại hình doanh nghiệp (DN) khác. Mặt khác, những điều kiện khách quan từ môi trường và truyền thống của nền văn hóa Việt Nam cũng tạo điều kiện thuận lợi cho kinh tế hộ gia đình phát triển nhờ tận dụng các bí quyết sản xuất truyền thống và kinh nghiệm tích lũy qua nhiều thế hệ. Điều này cho phép phát huy những ngành nghề truyền thống để tạo ra những sản phẩm độc đáo phục vụ cho nhu cầu của xã hội.

Theo số liệu của Tổng cục Thống kê, tính đến hết năm 2021, cả nước có hơn 5 triệu hộ kinh doanh cá thể với số lượng lao động gần 9 triệu người. Với số lượng đông đảo, loại hình sản xuất kinh doanh phong phú, có mặt khắp các địa phương trong cả nước, các hộ kinh doanh cá thể đã và đang khẳng định vai trò cũng như những đóng góp hiệu quả vào sự phát triển của đất nước. Số lượng lao động làm việc trong khu vực hộ kinh doanh cá thể là rất lớn. Ví dụ năm 2014, lực lượng lao động trong khu vực này là 7.950.000 lao động, chiếm 41,15% lực lượng lao động toàn xã hội. Các số liệu thống kê, cho thấy vai trò và tầm quan trọng của các hộ kinh doanh cá thể trong nền kinh tế nước ta hiện nay.

Bằng việc sử dụng số lượng lớn lao động từ các hộ gia đình ở các địa phương, tạo ra các chủng loại sản phẩm hàng hóa dịch vụ đa dạng, phong phú, các hộ kinh doanh cá thể không những giải quyết việc làm, tăng thu nhập… mà còn là mạng lưới rộng lớn, phát triển về những vùng xa, vùng khó khăn mà các lĩnh vực kinh doanh khác không đáp ứng được. Đây là kênh phân phối và lưu thông hàng hóa quan trọng, giúp cân đối thương mại và phát triển kinh tế địa phương.

Bên cạnh đó, kết quả hoạt động sản xuất kinh doanh của các hộ kinh doanh cá thể còn đóng góp lớn cho ngân sách nhà nước. Từ trước đến nay, khu vực kinh tế ngoài Nhà nước là khu vực có tỷ trọng đóng góp cao nhất trong GDP. Theo số liệu của Tổng cục Thống kê (2014), nếu như kinh tế Nhà nước đóng góp 32,2% vào GDP, thì kinh tế ngoài Nhà nước góp tới 48,3%; (Kinh tế tập thể 5%, Kinh tế tư nhân 10,9%, Kinh tế cá thể 32,3%); Khu vực có vốn đầu tư nước ngoài 19,5% (Phạm Văn Hồng, 2017)

Như vậy, trong khu vực kinh tế ngoài Nhà nước, khu vực kinh tế cá thể có tỷ trọng đóng góp cao nhất trong GDP (xấp xỉ 33%), cao hơn khu vực kinh tế Nhà nước và cao hơn hẳn khu vực kinh tế có vốn đầu tư nước ngoài. Thực tế cho thấy, trong khi các DN tư nhân đang từng bước đi vào ổn định và ngày càng khoa học, chuyên nghiệp trong hoạt động cũng như mô hình tổ chức thì hoạt động kinh doanh cá thể vẫn trong tình trạng phát triển tự phát. Hộ kinh doanh cá thể hiện đang gặp nhiều khó khăn trong quá trình kinh doanh, trong đó, khó khăn nhất là thiếu vốn và khó tiếp cận các nguồn vốn vay. Những năm qua, Agribank luôn là nhà cung cấp tín dụng lớn nhất trên địa bàn tỉnh. Riêng từ đầu năm đến nay, tổng nguồn vốn huy động các chi nhánh của Agribank trên địa bàn đạt 11.876 tỉ đồng; tổng dư nợ đạt 19.306 tỉ đồng.

Thỏa thuận hợp tác giữa tỉnh Lâm Đồng và Agribank đã mang lại cho người dân, doanh nghiệp nhiều tiện ích khi sử dụng các dịch vụ ngân hàng; Agribank có nhiều hoạt động an sinh xã hội lớn và thiết thực, đóng góp quan trọng vào công cuộc phát triển kinh tế, xã hội; xóa đói, giảm nghèo; xây dựng nông thôn mới của địa phương. Bên cạnh đó, sự hợp tác cũng đã mang lại nhiều lợi ích cho doanh nghiệp như: Agribank được hỗ trợ xử lý nợ xấu, quảng bá thương hiệu và hình ảnh; được ưu tiên phục vụ dự án của các nhà đầu tư trong và ngoài nước tại địa phương; không ngừng mở rộng mạng lưới hoạt động; thị phần và lợi nhuận không ngừng tăng lên.

Theo phân tích và đánh giá vấn đề nghiên cứu cho thấy, các hộ kinh doanh cá thể đang rất khó khăn trong việc tiếp cận nguồn vốn tín dụng tại ngân hàng. Trong khi đó, Agribank lại là ngân hàng có dư nợ cho vay đối với KH là hộ kinh doanh cá thể lớn nhất trong số các ngân hàng thương mại. Do đó, việc phân tích các nhân tố ảnh hưởng đến quyết định cấp tín dụng cho hộ kinh doanh cá thể có vai trò rất quan trọng trong việc đề xuất các giải pháp giúp các hộ kinh doanh cá thể dễ dàng hơn trong việc tiếp cận nguồn vốn tín dụng ngân hàng đặc biệt là nguồn vốn tín dụng tại Agribank. Từ đó, góp phần vào phát triển kinh tế, xã hội tỉnh Lâm Đồng nói riêng và kinh tế – xã hội Việt Nam nói chung.

Hộ kinh doanh cá thể có một vai trò rất quan trọng đối với nền kinh tế. Điều này được thể hiện qua việc giải quyết việc làm cho gần 9 triệu người lao động, chiếm 41,15% lực lượng lao động toàn xã hội, có tỷ trọng đóng góp cao nhất trong GDP (xấp xỉ 33%), cao hơn khu vực kinh tế Nhà nước và cao hơn hẳn khu vực kinh tế có vốn đầu tư nước ngoài. Tuy nhiên, trên thực tế các hộ kinh doanh cá thể hiện đang gặp nhiều khó khăn trong quá trình kinh doanh, trong đó, khó khăn nhất là thiếu vốn và khó tiếp cận các nguồn vốn vay. Nguyên nhân là đặc thù không có quan hệ và tài sản thế chấp, khả năng tiếp cận thị trường và nguồn thông tin, tiếp cận với cơ quan Nhà nước, công nghệ bao gồm công nghệ quản lý, kinh doanh và công nghệ thông tin, năng lực quản lý chưa hiệu quả do hạn chế về trình độ quản lý… Thực trạng này khiến các hộ kinh doanh cá thể không được cập nhật những tiến bộ mới trong kinh doanh, mà vẫn làm theo khuynh hướng kinh tế gia đình, phát triển tự nhiên, không có khuynh hướng mở rộng quy mô để tiến lên chuyển sang DN, để hưởng những điều kiện thuận lợi, những ưu đãi của Nhà nước cũng như có cơ hội phát triển trở thành các DN hùng mạnh như nhiều quốc gia khác trên thế giới. Đối với các hộ kinh doanh cá thể ở Việt Nam hiện nay, nguồn vốn kinh doanh chủ yếu dựa vào lợi nhuận để lại (nếu có) và tín dụng chủ yếu huy động từ bạn bè, người thân. Việc huy động vốn từ các tổ chức tín dụng cho các hộ kinh doanh cá thể đang còn rất nhiều bất cập do cả nguyên nhân khách quan và chủ quan.

Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam (Agribank) là một trong những ngân hàng thương mại (NHTM) lớn nhất Việt Nam, được thành lập từ năm 1988 cho đến nay, song hành với người dân trong công cuộc đổi mới đất nước, tạo nguồn lực vững chắc cho các thành phần kinh tế phát triển. Những năm sau khi Việt Nam gia nhập WTO, Agribank vẫn xác định mục tiêu ưu tiên đầu tư cho “Tam nông”, trước tiên là các hộ gia đình sản xuất, kinh doanh và các DN vừa và nhỏ để đáp ứng được yêu cầu chuyển dịch cơ cấu đầu tư cho sản xuất nông nghiệp, nông thôn. Hiện nay Agribank là ngân hàng có dư nợ tín dụng đối với các hộ kinh doanh cá thể lớn nhất trên toàn hệ thống.

Đối với Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam (Agribank) chi nhánh Lâm Đồng không là ngoại lệ, số lượng hộ kinh doanh cá thể tại chi nhánh là hơn 3.000 hộ với dư nợ gần 10.000 tỷ đồng vào năm 2021 chiếm tỷ trọng hơn 68% tổng dư nợ cho vay cá nhân, đây là bộ phận khách hàng quan trọng trong cơ cấu cho vay của Agribank chi nhánh Lâm Đồng. Nhưng trong thời gian 05 năm trở lại chưa có đề tài nào nghiên cứu về vấn đề cho vay hộ kinh doanh cá thể, cũng như các yếu tố nào ảnh hưởng đến việc cho vay này và đưa ra các giải pháp có thể giúp việc cấp tín dụng này hiệu quả hơn.

Việc nghiên cứu các nhân tố ảnh hưởng đến quyết định cấp tín dụng cho các hộ kinh doanh cá thể tại Agribank chi nhánh tỉnh Lâm Đồng là rất quan trọng để đưa ra các giải pháp nhằm tăng cường hiệu quả cấp tín dụng cho các hộ kinh doanh cá thể trên địa bàn tỉnh Lâm Đồng. Do đó, học viên đã lựa chọn đề tài nghiên cứu “Các nhân tố ảnh hưởng đến quyết định cấp tín dụng cho các hộ kinh doanh cá thể tại ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam chi nhánh tỉnh Lâm Đồng” làm Luận văn tốt nghiệp cao học của mình.

1.2.    Mục tiêu nghiên cứu

1.2.1. Mục tiêu tổng quát

Phân tích các nhân tố ảnh hưởng đến quyết định cấp tín dụng cho các hộ kinh doanh cá thể tại Agribank chi nhánh tỉnh Lâm Đồng. Từ đó, đề xuất các giải pháp giúp nâng cao hiệu quả hoạt động cấp tín dụng cho hộ kinh doanh cá thể tại Agribank chi nhánh tỉnh Lâm Đồng.

1.2.2. Mục tiêu cụ thể

Mục tiêu tổng quát được cụ thể hoá thành các mục tiêu như sau:

Thứ nhất, xác định các nhân tố ảnh hưởng đến quyết định cấp tín dụng cho các hộ kinh doanh cá thể tại Agribank chi nhánh tỉnh Lâm Đồng.

Thứ hai, đo lường mức độ ảnh hưởng của các nhân tố đến quyết định cấp tín dụng cho các hộ kinh doanh cá thể tại Agribank chi nhánh tỉnh Lâm Đồng.

Thứ ba, đề xuất các giải pháp nhằm nâng cao hiệu quả hoạt động cấp tín dụng cho hộ kinh doanh cá thể tại Agribank chi nhánh tỉnh Lâm Đồng.

1.3.    Câu hỏi nghiên cứu

Để hoàn thành được mục tiêu nghiên cứu thì tác giả phải trả lời được các câu hỏi nghiên cứu như sau:

Thứ nhất, các nhân tố nào ảnh hưởng đến quyết định cấp tín dụng cho các hộ kinh doanh cá thể tại Agribank chi nhánh tỉnh Lâm Đồng?

Thứ hai, mức độ ảnh hưởng của các nhân tố đến quyết định cấp tín dụng cho các hộ kinh doanh cá thể tại Agribank chi nhánh tỉnh Lâm Đồng như thế nào ?

Thứ ba, các giải pháp nào được đề xuất nhằm nâng cao hiệu quả hoạt động cấp tín dụng cho hộ kinh doanh cá thể tại Agribank chi nhánh tỉnh Lâm Đồng?

1.4.      Đối tượng và phạm vi nghiên cứu

Đối tượng nghiên cứu: Các nhân tố ảnh hưởng đến quyết định cấp tín dụng cho các hộ kinh doanh cá thể tại Agribank chi nhánh tỉnh Lâm Đồng.

Phạm vi nghiên cứu:

Phạm vi không gian: Agribank chi nhánh Lâm Đồng.

Phạm vi thời gian:

Số liệu thứ cấp: Được thu thập từ báo cáo tài chính liên quan đến thực trạng tín dụng của các hộ kinh doanh cá thể tại Agribank Lâm Đồng giai đoạn 2017 – 2021.

Số liệu sơ cấp: Tác giả thu thập hồ sơ của các khách hàng là các hộ kinh doanh cá thể được vay vốn và không được vay vốn tại Agribank Lâm Đồng trong giai đoạn 2017 – 2021.

1.5.      Phương pháp nghiên cứu

Luận văn sử dụng phương pháp nghiên cứu định tính và định lượng:

Phương pháp định tính:

• Tổng hợp các đề tài nghiên cứu trong và ngoài nước để làm nền tảng cơ sở lý thuyết. Sau đó sẽ thực hiện phương pháp phỏng vấn chuyên gia để thống nhất các nhân tố để đưa ra tiêu chí đánh giá và đưa ra mô hình nghiên cứu chính thức và các giả thuyết nghiên cứu kèm theo.
• Phương pháp thống kê, so sánh: Đề tài sử dụng số liệu qua các báo cáo, thống kê của Agribank chi nhánh Lâm Đồng và cho phép phân tích, so sánh đưa ra các nhận xét và đề xuất phương án phù hợp.

Phương pháp định lượng: Phương pháp phân tích, tổng hợp: Được sử dụng để ước lượng các mối quan hệ giữa các biến số đến quyết định cấp tín dụng cho hộ kinh doanh cá thể trong mô hình nghiên cứu, việc thu thập dữ liệu căn cứ vào mô hình đã xây dựng, phần mềm SPSS được sử dụng để phân tích dữ liệu, có minh họa qua số liệu, luận văn sẽ tính toán dựa trên các số liệu đó để phân tích.

1.6.      Đóng góp của đề tài

Về mặt lý luận: Từ những khái niệm cơ bản, quy định và quy trình cho vay hộ kinh doanh cá thể, đề tài đã nghiên cứu, hệ thống hóa và đưa ra các nhân tố cụ thể ảnh hưởng đến quyết định cấp tín dụng hộ kinh doanh cá thể.

Về mặt thực tiễn: Nghiên cứu này được thực hiện nhằm phân tích thực trạng tín dụng cho các hộ kinh doanh cá thể tại Agribank chi nhánh tỉnh Lâm Đồng. Đồng thời, thông qua khảo sát hồ sơ tín dụng của các hộ kinh doanh cá thể được và không được cấp tín dụng để phân tích các nhân tố ảnh hưởng đến quyết định cấp tín dụng tại Agribank chi nhánh tỉnh Lâm Đồng thông qua việc thống kê, phân tích mô hình. Từ kết quả nghiên cứu sẽ đề xuất các giải pháp tăng cường hiệu quả công tác cấp tín dụng cho các hộ kinh doanh cá thể trên địa bàn tỉnh Lâm Đồng.

1.7.    Kết cấu luận văn

Chương 1: Giới thiệu đề tài

Chương 2: Cơ sở lý thuyết và tình hình nghiên cứu

Chương 3: Mô hình và phương pháp nghiên cứu

Chương 4: Kết quả nghiên cứu và thảo luận

Chương 5: Hàm ý quản trị

Nguyễn Đình Long

Tôi là Nguyễn Đình Long, hiện tại tôi là Quản lý nội dung của Luận Văn 3C– Chuyên cung cấp dịch vụ làm luận văn uy tín. Chúng tôi đặt lợi ích của khách hàng là ưu tiên hàng đầu.  Website: https://luanvan3c.com/ – Hotline: 0966.736.325.