Cơ sở lý luận tín dụng trong ngân hàng thương mại

Cơ sở lý luận tín dụng trong ngân hàng thương mại giành cho đang sinh viên, học viên cao học theo học ngành tài chính ngân hàng đang hoàn thiện khóa luận, luận văn thạc sĩ. Bài viết này  cho các bạn cái nhìn tổng quan về: Cơ sở lý luận tín dụng trong ngân hàng thương mại. Nếu các bạn cần thêm bài mẫu khóa luận, luận văn thạc sĩ hay tài liệu tham khảo.

==> Dịch Vụ Viết luận văn thạc sĩ tài chính ngân hàng – Bảng giá 2024

1.  Khái niệm Ngân hàng thương mại và hoạt động tín dụng Ngân hàng

Hoạt động tín dụng Ngân hàng là hoạt động truyền thống và vô cùng quan trọng trong hoạt động của bất kỳ NHTM nào. Có rất nhiều khái niệm về hoạt động tín dụng trong Ngân hàng, cụ thể như sau:

Theo giáo trình “Quản trị rủi ro trong kinh doanh ngân hàng” năm 2010 của tác giả Nguyễn Văn Tiến: “Tín dụng ngân hàng là việc ngân hàng thỏa thuận để khách hàng sử dụng một tài sản (bằng tiền, tài sản thực hay uy tín) với nguyên tắc có hoàn trả bằng các nghiệp vụ cho vay, chiết khấu, cho thuê tài chính, bảo lãnh ngân hàng và các nghiệp vụ khác”.

Theo điều 4, luật các tổ chức tín dụng số 47/2010/QH12 năm 2010: “Ngân hàng thương mại là loại hình ngân hàng được thực hiện tất cả các hoạt động ngân hàng và các hoạt động kinh doanh khác theo quy định của Luật này nhằm mục tiêu lợi nhuận”.

2.  Đặc điểm của tín dụng ngân hàng

Theo các khái niệm trên, bản chất của tín dụng ngân hàng là một quan hệ giao dịch giữa hai chủ thể trong đó một bên chuyển giao tiền hoặc tài sản cho bên kia sử dụng trong một thời gian nhất định, đồng thời bên nhận tiền cam kết hoàn trả theo điều kiện đã thoả thuận.

Các đặc điểm cơ bản trong tín dụng Ngân hàng:

• Tín dụng ngân hàng dựa trên cơ sở lòng tin;
• Tín dụng là sự chuyển nhượng một tài sản có thời hạn;
• Tín dụng phải trên nguyên tắc hoàn trả cả gốc và lãi;
• Tín dụng là hoạt động tiềm ẩn rủi ro cho ngân hàng;
• Tín dụng phải dựa trên cơ sở cam kết hoàn trả vô điều kiện.

Như vậy, để đảm bảo an toàn trong hoạt động tín dụng cần phải đảm bảo các điều kiện cơ bản sau:

• Khách hàng có năng lực pháp luật dân sự theo quy định của pháp luật;
• Có nhu cầu cấp tín dụng để sử dụng vào mục đích hợp pháp;
• Có phương án sử dụng vốn khả thi;
• Có khả năng tài chính để trả nợ;
• Có tình hình tài chính minh bạch, lành mạnh.

3.  Vai trò của tín dụng ngân hàng

Tín dụng Ngân hàng đóng một vai trò rất quan trọng trong nền kinh tế mở cửa như hiện nay. Tín dụng Ngân hàng không chỉ giúp nền kinh tế lưu thông được nguồn vốn mà còn thúc đẩy sự ra đời và phát triển của các doanh nghiệp. Tín dụng Ngân hàng góp phần thúc đẩy sự ra đời của các thành phần kinh tế theo mục tiêu phát triển của đất nước.

• Đối với ngân hàng:
• Hoạt động tín dụng là hoạt động cơ bản và truyền thống, đóng vai trò quan trọng trong hoạt động Ngân hàng. Hoạt động này mang lại lợi nhuận chủ yếu và thúc đẩy sự phát triển của hệ thống Ngân hàng.
• Thông qua hoạt động tín dụng như cho vay, bảo lãnh, chiết khấu,… Ngân hàng đa dạng hóa danh mục tài sản và giảm thiểu rủi ro trong hoạt động tín dụng. Ngoài ra, việc đa dạng hóa danh mục các khoản vay cũng giúp Ngân hàng có thể đáp ứng được các nhóm nhu cầu khác nhau trong thị trường tài chính.
• Từ hoạt động tín dụng, Ngân hàng có thể phát triển và mở rộng sang các loại hình dịch vụ khác như thanh toán, huy động tiền gửi và kinh doanh ngoại tệ,…
• Đối với thị trường:
• Hoạt động tín dụng giúp cho các pháp nhân, thể nhân trong nền kinh tế tiếp cận được nguồn vốn, nắm bắt các cơ hội kinh doanh,… Luân chuyển vốn từ các pháp nhân, thể nhân có nguồn vốn thặng dư sang các pháp nhân, thể nhân khác đang cần vốn.
• Hoạt động tín dụng giúp phân bổ các nguồn lực là tài chính trong nền kinh tế hiệu quả, góp phần lưu thông tiền tệ, điều tiết thị trường.
• Tín dụng ngân hàng là đòn bẩy kinh tế để thực hiện tái sản xuất mở rộng, tín dụng công nghệ, kỹ thuật tiên tiến hiện đại nâng cao năng suất và hiệu quả kinh tế, tạo nhiều sản phẩm hàng hoá tiêu dùng nội địa và xuất khẩu.
• Đối với Nhà nước:
• Tín dụng ngân hàng là công cụ tài trợ cho các dự án tạo việc làm, tăng thu nhập, thực hiện mục tiêu xoá đói giảm nghèo, và các chương trình, dự án mang tính xã hội khác.
• Tín dụng ngân hàng thúc đẩy quá trình tích tụ tập trung vốn sản xuất mở rộng quá trình phân công lao động xã hội và hợp tác kinh tế trong nước và quốc tế. Các doanh nghiệp, các công ty làm ăn có hiệu quả và uy tín được ngân hàng tập trung đầu tư vốn tạo đà mở rộng quy mô sản xuất và thị trường tiêu thụ. Tín dụng ngân hàng sẽ thúc đẩy nhanh chóng quá trình tập trung và tích luỹ vốn, tạo cho các doanh nghiệp đủ điều kiện hợp tác liên doanh với các tập đoàn kinh tế nước ngoài đưa nền kinh tế nước ta hoà nhập vào nền kinh tế thế giới.
• Thông qua hoạt động tín dụng ngân hàng, Nhà nước có thể kiểm soát các hoạt động sản xuất kinh doanh trong nền kinh tế để đề ra các biện pháp chính sách quản lý kinh tế và hoạt động của các thành phần kinh tế thông qua các chính sách về tín dụng như là các chính sách ưu đãi về lãi suất và các điều kiện cho vay khác cho các doanh nghiệp đầu tư sản xuất theo mục tiêu định hướng phát triển kinh tế của Nhà nước.

Nguyễn Đình Long

Tôi là Nguyễn Đình Long, hiện tại tôi là Quản lý nội dung của Luận Văn 3C– Chuyên cung cấp dịch vụ làm luận văn uy tín. Chúng tôi đặt lợi ích của khách hàng là ưu tiên hàng đầu.  Website: https://luanvan3c.com/ – Hotline: 0966.736.325.